- 在經歷了對投資者來說充滿挑戰的一年之後，仍然有時間通過年終稅收策略來省錢。 顧問分享羅斯 IRA 轉換、稅收收益收穫和退休人員慈善捐贈的真實例子。
如果您因高通脹和股市下跌而感到洩氣，那麼仍有時間以積極的財務狀況結束 2022 年。
無論您正處於虧損狀態、急於獲利或將目光投向慈善機構，這裡都是財務顧問幫助客戶削減稅款的三個真實例子。
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隨著標準普爾 500 指數在 2022 年下跌超過 20%，許多投資者將目光投向了 Roth 個人退休賬戶轉換，即將稅前 IRA 資金轉移到 Roth IRA 以實現未來的免稅增長。 權衡是支付預付稅款。
然而，較低的賬戶餘額可能會提供兩個機會：以相同的美元金額購買更多股票的機會和可能的稅收節省，具體取決於您轉賬的金額。 專家說，在收入較低的年份，投資者的稅收節省可能會增加。
“我們定期為尚未開始參加社會保障的退休客戶討論羅斯轉換，因為他們的收入暫時很低，”北卡羅來納州威爾明頓 AdvicePoint 的認證財務規劃師馬特斯蒂芬斯說。 “工作變動也可以提供獨特的羅斯轉換機會。”
他的一位客戶在 2021 年底失業，直到 4 月才開始另一份工作，這使得她 2022 年的收入比平時低得多，她的投資組合也下降了。 “通過今年進行羅斯轉換，她將能夠將困難的情況轉化為大量的節稅，”他說。
當股市下跌時，投資者還會考慮“減稅收割”，即賣出虧損頭寸以抵消利潤。 但根據您的應稅收入，您也可能會受益於一種鮮為人知的舉措，即“稅收收益收穫”。
它是這樣運作的：如果您的應稅收入低於 2022 年單身申報者的 41,675 美元或已婚夫婦一起申報的 83,350 美元，您將屬於 0% 的資本收益等級，這意味著您可以在出售有利可圖的資產時逃稅。
馬薩諸塞州韋斯特伍德市 Heritage Financial Services 的 CFP 兼財務規劃總監 Edward Jastrem 解釋說，對於一些投資者來說，這是一個在不觸發賬單的情況下獲利或分散其應稅投資組合的機會。
他說，在一位收入低於收入門檻的退休客戶的情況下，他能夠減少他們持有的大量單一股票頭寸，從而實現他們“提供流動性並降低集中風險”的目標。
雖然減稅通常不是慈善捐贈的主要原因，但如果有機會，許多人更願意節省更多稅款。
堪薩斯州 Leawood 的 CFP 和 Legacy Financial Strategies 首席執行官 Mike Wren 解釋說，慈善退休人員通常會忽視所謂的合格慈善分配或 QCD，這是從他們的 IRA 直接轉移過來的。
QCD 不會算作逐項扣除，而是可以減少調整後的總收入，並且可以滿足每年要求的最低分配。
最近，他會見了一對夫婦，他們支付了超過 30,000 美元的最低要求，他們分別向他們的教會捐款，而不是從他們的 IRA 轉移免稅資金。
“他們要求的應稅收入比必要的多出數千，”雷恩說。
如果您年滿 70½ 歲或以上，您可以使用 QCD 每年最多捐贈 100,000 美元。 72 歲或以上的轉移可能算作所需的最低分配。 “超過 70½ 歲的客戶確實需要密切關注他們的個人情況，”Wren 補充道。
