- 如果您已經用完 2022 年的 401(k) 計劃供款並希望節省更多，一些計劃允許超過遞延限額的稅後存款。2021 年，大約 21% 的公司計劃提供稅後 401(k)根據美國計劃贊助商委員會的數據，2020 年這一比例約為 20%。
專家說，如果你已經用完了 401(k) 計劃 2022 年的供款，並且你渴望為退休儲蓄更多，那麼一些計劃有一個不為人知的選擇。
到 2022 年，您可以將 20,500 美元延遲存入 401(k)，另外 50 歲及以上的投資者可額外存入 6,500 美元。 但計劃總限額為每名工人 61,000 美元，包括火柴、利潤分享和其他存款。 有些計劃允許您通過所謂的稅後供款超過 20,500 美元的遞延限額。
南卡羅來納州格林維爾 Goldfinch Wealth Management 的合夥人、認證理財規劃師 Ashton Lawrence 說：“如果收入較高的人正在尋找額外儲蓄的地方，那麼這絕對是他們在年底時可能想要考慮的事情。”
更多來自個人理財：投資者可以在 202363% 的美國人中，在 401(k) 計劃中最多延遲 22,500 美元，在 IRA 中延遲 6,500 美元，因為通貨膨脹超過工資，現在有 363% 的美國人靠薪水生活 IRS：這是 2023 年的新所得稅稅級
稅後供款不同於 Roth 401(k) 計劃。 雖然這兩種策略都涉及稅後儲蓄，但存在一些關鍵差異。
到 2022 年，如果您未滿 50 歲，您最多可以將 20,500 美元的工資存入您計劃的常規稅前或 Roth 401(k) 賬戶。 在過去十年中，提供 Roth 401(k) 儲蓄選項的計劃百分比激增。
但是，一些計劃為您的傳統 401(k) 提供額外的稅後供款，這使您可以節省超過 20,500 美元的上限。 例如，如果您推遲 20,500 美元，而您的雇主為比賽和利潤分享支付 8,000 美元，您可以在達到 2022 年 61,000 美元的計劃限額之前再節省 32,500 美元。
根據美國計劃發起人委員會的一項年度調查，雖然提供稅後 401(k) 捐款的計劃數量一直在增加，但在較小的公司中仍然不太常見。
調查發現，到 2021 年，大約 21% 的公司計劃提供稅後 401(k) 供款，而 2020 年這一比例約為 20%。 2021 年，在擁有 5,000 名或更多員工的雇主中，近 42% 提供了該選項，高於 2020 年的約 38%。
同一項調查顯示，儘管有所上升，但稅後 401(k) 參與率在 2021 年有所下降，從前一年的近 13% 降至約 10%。
一旦你做出了稅後貢獻，該計劃可能會允許所謂的“大型後門羅斯”戰略，其中包括支付增長稅和轉移資金用於未來的免稅增長。
勞倫斯說：“這是繼續前進並開始為未來幾年增加免稅資金的好方法。”
根據計劃規則，您可以將資金轉移到計劃內的 Roth 401(k) 或單獨的 Roth 個人退休賬戶，Dan Galli 解釋說，他是馬薩諸塞州諾威爾 Daniel J. Galli & Associates 的 CFP 和所有者。 由於需要考慮許多細節，與顧問合作可能是值得的。
然而，“有相當多的專業人士——來自註冊會計師、律師、財富經理和財務規劃師——不了解或不熟悉 in-plan Roth [401(k)] 翻車，”他說。
雖然“下意識反應”是將稅後 401(k) 資金從計劃中轉入羅斯 IRA，但投資者需要“了解規則”和可能的不利因素，例如無法獲得機構定價和資金，加利說。
“沒有對錯之分，”他說。 “這只是了解優勢，我的印像是大多數人不明白你可以在 401(k) 計劃中做到這一切。”
