大儲戶仍有時間使用“稅後捐款”將更多資金投入 2022 年的 401(k) 計劃

    如果您已經用完 2022 年的 401(k) 計劃供款並希望節省更多,一些計劃允許超過遞延限額的稅後存款。2021 年,大約 21% 的公司計劃提供稅後 401(k)根據美國計劃贊助商委員會的數據,2020 年這一比例約為 20%。

專家說,如果你已經用完了 401(k) 計劃 2022 年的供款,並且你渴望為退休儲蓄更多,那麼一些計劃有一個不為人知的選擇。

到 2022 年,您可以將 20,500 美元延遲存入 401(k),另外 50 歲及以上的投資者可額外存入 6,500 美元。 但計劃總限額為每名工人 61,000 美元,包括火柴、利潤分享和其他存款。 有些計劃允許您通過所謂的稅後供款超過 20,500 美元的遞延限額。

南卡羅來納州格林維爾 Goldfinch Wealth Management 的合夥人、認證理財規劃師 Ashton Lawrence 說:“如果收入較高的人正在尋找額外儲蓄的地方,那麼這絕對是他們在年底時可能想要考慮的事情。”

更多來自個人理財:投資者可以在 202363% 的美國人中,在 401(k) 計劃中最多延遲 22,500 美元,在 IRA 中延遲 6,500 美元,因為通貨膨脹超過工資,現在有 363% 的美國人靠薪水生活 IRS:這是 2023 年的新所得稅稅級

稅後供款不同於 Roth 401(k) 計劃。 雖然這兩種策略都涉及稅後儲蓄,但存在一些關鍵差異。

到 2022 年,如果您未滿 50 歲,您最多可以將 20,500 美元的工資存入您計劃的常規稅前或 Roth 401(k) 賬戶。 在過去十年中,提供 Roth 401(k) 儲蓄選項的計劃百分比激增。

但是,一些計劃為您的傳統 401(k) 提供額外的稅後供款,這使您可以節省超過 20,500 美元的上限。 例如,如果您推遲 20,500 美元,而您的雇主為比賽和利潤分享支付 8,000 美元,您可以在達到 2022 年 61,000 美元的計劃限額之前再節省 32,500 美元。

根據美國計劃發起人委員會的一項年度調查,雖然提供稅後 401(k) 捐款的計劃數量一直在增加,但在較小的公司中仍然不太常見。

調查發現,到 2021 年,大約 21% 的公司計劃提供稅後 401(k) 供款,而 2020 年這一比例約為 20%。 2021 年,在擁有 5,000 名或更多員工的雇主中,近 42% 提供了該選項,高於 2020 年的約 38%。

同一項調查顯示,儘管有所上升,但稅後 401(k) 參與率在 2021 年有所下降,從前一年的近 13% 降至約 10%。

一旦你做出了稅後貢獻,該計劃可能會允許所謂的“大型後門羅斯”戰略,其中包括支付增長稅和轉移資金用於未來的免稅增長。

勞倫斯說:“這是繼續前進並開始為未來幾年增加免稅資金的好方法。”

根據計劃規則,您可以將資金轉移到計劃內的 Roth 401(k) 或單獨的 Roth 個人退休賬戶,Dan Galli 解釋說,他是馬薩諸塞州諾威爾 Daniel J. Galli & Associates 的 CFP 和所有者。 由於需要考慮許多細節,與顧問合作可能是值得的。

然而,“有相當多的專業人士——來自註冊會計師、律師、財富經理和財務規劃師——不了解或不熟悉 in-plan Roth [401(k)] 翻車,”他說。

雖然“下意識反應”是將稅後 401(k) 資金從計劃中轉入羅斯 IRA,但投資者需要“了解規則”和可能的不利因素,例如無法獲得機構定價和資金,加利說。

“沒有對錯之分,”他說。 “這只是了解優勢,我的印像是大多數人不明白你可以在 401(k) 計劃中做到這一切。”